Hypotéka naruby od Raiffeisenbank
Plánujete koupi bytu nebo domu, ale zatím nemáte vybranou nemovitost? S Hypotékou naruby od Raiffeisenbank můžeme financování vyřešit ještě předtím, než začnete hledat svůj nový domov.
3 hlavní výhody Hypotéky naruby:
Hypotéku už máte schválenou – banka předem ověří vaše příjmy a schválí úvěr. Nemusíte tak při hledání nemovitosti žít v nejistotě, zda na hypotéku dosáhnete.
Silnější pozice při koupi nemovitosti – díky předem schválenému financování můžete jednat rychleji a s větší jistotou. To může být rozhodující výhoda při jednání s prodávajícím.
Sjednaná úroková sazba dopředu – pokud mezitím sazby na trhu porostou, máte sjednanou sazbu a můžete lépe plánovat budoucí splátky.
Jak Hypotéka naruby funguje?
U běžné hypotéky nejprve najdete nemovitost a následně řešíme financování. U Hypotéky naruby postup otočíme. Nejdříve společně vyřídíme hypotéku. Banka ověří vaše příjmy, posoudí bonitu, schválí úvěr a sjednáme úrokovou sazbu. Teprve potom začnete hledat nemovitost. Jakmile najdete tu pravou, společně dořešíme podklady k nemovitosti, její posouzení bankou a následné čerpání hypotéky.
Proč může být Hypotéka naruby lepší než klasická hypotéka?
1. Máte až dva roky na výběr nemovitosti
Nemusíte kupovat první byt nebo dům, který se objeví v nabídce. Raiffeisenbank umožňuje hledat nemovitost až 23 měsíců a na čerpání úvěru poskytuje celkem 24 měsíců. Můžete tak v klidu sledovat realitní trh, porovnávat nabídky a vyjednávat o ceně. A hlavně se nemusíte rozhodovat pod tlakem jen proto, že teprve potřebujete vyřídit hypotéku.
2. Máte sjednanou úrokovou sazbu
Jednou z největších výhod je možnost sjednat si úrokovou sazbu ještě před samotnou koupí nemovitosti. Pokud sazby na trhu mezitím vzrostou, při dodržení podmínek úvěrové smlouvy vám sjednaná sazba zůstává zachovaná. Díky tomu si můžeme dopředu spočítat očekávanou splátku a víte, s jakými náklady na bydlení počítat. Pokud sazby naopak klesnou, společně vyhodnotíme, zda je původní financování stále výhodné.
3. Příjmy už máte ověřené
Tohle považujeme za jednu z nejzajímavějších výhod. Při sjednání hypotéky banka prověří vaše příjmy a schopnost splácet. Při následném čerpání se za standardních podmínek příjmy znovu nedokládají ani neposuzují. To může být zajímavé například v situaci, kdy plánujete změnu zaměstnání, přechod na podnikání nebo jinou pracovní změnu. Samozřejmě vždy musíme dodržet podmínky úvěrové smlouvy a případné oznamovací povinnosti vůči bance.
Silnější pozice při vyjednávání o ceně nemovitosti
Představte si dva zájemce o stejný byt. Jeden teprve zjišťuje, zda mu banka hypotéku schválí. Druhý už má hypotéku schválenou a potřebuje pouze dokončit financování konkrétní nemovitosti. Kdo bude pro prodávajícího zajímavější?
S Hypotékou naruby můžeme prodávajícímu doložit, že máte financování připravené. To může znamenat rychlejší jednání, větší důvěru a někdy také lepší prostor pro vyjednání kupní ceny. Samotná nemovitost samozřejmě ještě musí splnit podmínky banky, ale největší nejistotu spojenou se schvalováním příjmů už máte vyřešenou.
Co když nakonec nemovitost nekoupíte?
I s tímto scénářem musíme počítat. U Hypotéky naruby je potřeba během sjednané lhůty vyčerpat alespoň 50 % schváleného úvěru. Pokud tuto podmínku nesplníte, banka podle příslušného sazebníku účtuje poplatek 29 900 Kč. Nejde tedy o zcela nezávaznou rezervaci hypotéky. Na oplátku ale získáváte dlouhodobě připravené financování a sjednanou úrokovou sazbu.
Pro koho je Hypotéka naruby vhodná?
Především pro ty, kteří plánují v následujících dvou letech koupit nemovitost, ale zatím nemají vybraný konkrétní byt nebo dům. Zajímavá může být také pro klienty, kteří chtějí mít předem jistotu financování, chránit se před růstem úrokových sazeb nebo očekávají změny ve své pracovní situaci. Výhodná může být i na konkurenčním realitním trhu, kde rychlost a jistota financování často rozhodují o tom, kdo nemovitost nakonec získá.
Hypotéka bez nemovitosti KB vs. Hypotéka naruby od Raiffeisenbank
Velmi podobný princip nabízí také Komerční banka pod názvem Hypotéka bez nemovitosti
V obou případech můžeme nejprve vyřídit financování a teprve potom hledat konkrétní nemovitost. Zásadním rozdílem je především lhůta na její nalezení a konkrétní smluvní podmínky.
Komerční banka | Raiffeisenbank | |
Název produktu | Hypotéka bez nemovitosti | Hypotéka naruby |
Schválení bez vybrané nemovitosti | Ano | Ano |
Čas na výběr | 3 roky | 2 roky |
Možnost nižšího čerpání | Ano, možné čerpat 0-100% ze schváleného objemu | Ano, minimálně 50% ze schváleného objemu |
Poplatek za nečerpání | 50 000 Kč | 29 900 Kč |
Který produkt je výhodnější?
To záleží nejen na délce čerpání, ale také na aktuální úrokové sazbě, poplatcích, možnostech zajištění a individuální situaci klienta. Pokud vás zajímá alternativní řešení, přečtěte si také článek Hypotéka bez nemovitosti od Komerční banky, ve kterém vysvětluji obdobný způsob financování bydlení.
Ozvěte se mi a společně připravíme financování tak, abyste mohli svou budoucí nemovitost hledat s větší jistotou a bez zbytečného časového tlaku.
Váš Finanční člověk
Ing. Tomáš Rychetský, EFP
Komentáře