Hypotéka bez nemovitosti od Komerční banky

Ing. Tomáš Rychetský, EFP

před 12 hodinami

Minut čtení: 4

Chcete koupit byt nebo dům, ale zatím jste nenašli ten pravý? Nemusíte čekat s hypotékou až na konkrétní nemovitost. Komerční banka nabízí Hypotéku bez nemovitosti, díky které můžete mít financování schválené předem a na hledání svého nového bydlení získat až 3 roky.

Jak funguje Hypotéka bez nemovitosti od Komerční banky?

U běžné hypotéky nejprve hledáte nemovitost a teprve poté řešíte financování. To může být problém zejména ve chvíli, kdy se objeví atraktivní byt nebo dům, o který má zájem více kupujících. Hypotéka bez nemovitosti tento postup obrací.

Celý proces funguje jednoduše:

Zjistíme, na jak vysokou hypotéku dosáhnete. Společně prověříme vaše příjmy, závazky a finanční možnosti.
Schválíme hypotékyu. Komerční banka posoudí vaši bonitu a následně můžeme uzavřít hypoteční smlouvu i bez konkrétní nemovitosti.
Získáte až 3 roky na hledání bydlení. Nemusíte se rozhodovat pod tlakem ani kupovat nemovitost, která vám úplně nevyhovuje.
Jakmile nemovitost najdete, doplníme ji do hypotéky. Banka provede její ocenění, ověří zajištění a připraví dodatek k úvěrové smlouvě.
Po splnění podmínek můžete čerpat peníze. Financování tak nemusíme vyřizovat úplně od začátku.

Výhodou je, že už během hledání nemovitosti víte, s jakým rozpočtem můžete počítat. Nejdříve vyřídíme hypotéku a teprve potom můžete hledat bydlení.

Chci pomoci s hypotékou

Proč je výhodné mít hypotéku schválenou předem?

1. Při koupi nemovitosti získáte náskok

Na atraktivní nemovitosti často reaguje více zájemců současně. Prodávající přitom zpravidla zajímá nejen nabídnutá cena, ale také jistota, že kupující dokáže obchod skutečně dokončit. Pokud máte hypotéku předem schválenou, můžete prodávajícímu doložit, že banka již posoudila vaše financování. Nemusíte čekat na první schvalování úvěru, což může být při vyjednávání významná výhoda.

2. Budete přesněji znát svůj rozpočet

Představte si, že hledáte byt za 6 milionů korun, ale nejste si jistí, zda vám banka požadovanou hypotéku poskytne. Místo odhadování společně zjistíme, jakou výši úvěru dokážete získat. Díky tomu se můžete zaměřit na nemovitosti, které odpovídají vašim skutečným finančním možnostem. Zároveň prověříme potřebné vlastní zdroje a případně možnosti dalšího zajištění.

3. Nemusíte kupovat pod časovým tlakem

Jednou z největších výhod produktu Komerční banky je právě dlouhá lhůta na hledání nemovitosti. Až 36 měsíců znamená dostatek času na porovnávání nabídek, prohlídky, vyjednávání o ceně i hledání vhodné lokality. Nemusíte tak dělat kompromis jen proto, že se obáváte budoucí dostupnosti hypotéky.

4. Financování můžete připravit za současných podmínek

Úvěrovou smlouvu lze uzavřít ještě před nalezením nemovitosti. Díky tomu získáte předem sjednané podmínky financování, včetně garantované úrokové sazby podle konkrétní nabídky banky. Je ale důležité vědět, že délka fixace a její počátek nemusí odpovídat okamžiku, kdy začnete hypotéku skutečně čerpat. I tento detail proto společně prověříme před podpisem smlouvy.

Pro koho je Hypotéka bez nemovitosti vhodná?

Produkt může dávat smysl především těm, kteří plánují koupi nemovitosti, ale ještě nemají vybraný konkrétní byt nebo dům.

Kupující, kteří aktivně hledají bydlení: Chtějí mít financování připravené, aby mohli rychle reagovat na zajímavou nabídku.
Mladé páry a rodiny: Plánují vlastní bydlení, ale potřebují více času na výběr lokality, velikosti nebo dispozice.
Investoři: Chtějí mít připravený úvěrový rámec pro případ, že se objeví zajímavá investiční příležitost.
Zájemci o novostavby: Sledují developerské projekty nebo budoucí výstavbu a chtějí financování vyřešit dopředu.
Klienti s vyššími příjmy nebo proměnlivou finanční situací: Chtějí vyřídit úvěr v době, kdy jejich bonita umožňuje získat požadovanou částku.

Kolik z předem schválené hypotéky musíte vyčerpat?

Jednou z důležitých vlastností produktu je možnost přizpůsobit skutečnou výši čerpání ceně vybrané nemovitosti. Představme si například, že společně vyřídíme hypotéku na 6 000 000 Kč. Nakonec ale najdete byt, na který vám při zohlednění vlastních zdrojů postačí hypotéka ve výši 4 800 000 Kč.

Nemusíte si automaticky půjčovat celých 6 milionů. Hypotéku lze upravit podle skutečné potřeby financování a podmínek banky. Je možné vyčerpat přesně tolik, kolik bude potřeba.

Co když nemovitost nenajdete a hypotéku nevyčerpáte?

Hypotéka bez nemovitosti totiž není jen nezávazným příslibem. Jedná se o uzavřenou hypoteční smlouvu, ze které mohou vyplývat povinnosti i v případě, že nakonec žádnou nemovitost nekoupíte.

Naším cílem nebude jen získat předem schválenou hypotéku, ale především nastavit smlouvu tak, aby odpovídala vašemu skutečnému plánu na pořízení bydlení. Pokud by i tak financování do 3 let nevyšlo, je zde storno poplatek ve výši 50 000 Kč.

Hypotéka bez nemovitosti KB vs. Hypotéka naruby od Raiffeisenbank

Velmi podobný princip nabízí také Raiffeisenbank pod názvem Hypotéka naruby.

V obou případech můžeme nejprve vyřídit financování a teprve potom hledat konkrétní nemovitost. Zásadním rozdílem je především lhůta na její nalezení a konkrétní smluvní podmínky.

	Komerční banka	Raiffeisenbank
Název produktu	Hypotéka bez nemovitosti	Hypotéka naruby
Schválení bez vybrané nemovitosti	Ano	Ano
Čas na výběr	3 roky	2 roky
Možnost nižšího čerpání	Ano, možné čerpat 0-100% ze schváleného objemu	Ano, minimálně 50% ze schváleného objemu
Poplatek za nečerpání	50 000 Kč	29 900 Kč

Který produkt je výhodnější?

To záleží nejen na délce čerpání, ale také na aktuální úrokové sazbě, poplatcích, možnostech zajištění a individuální situaci klienta. Pokud vás zajímá alternativní řešení, přečtěte si také článek Hypotéka naruby od Raiffeisenbank, ve kterém vysvětluji obdobný způsob financování bydlení.

Na co si dát pozor před sjednáním?

Přestože jde o zajímavý nástroj financování, před podpisem hypotéky je důležité správně nastavit několik parametrů.

Výše hypotéky: Není vždy výhodné požádat o maximální možnou částku. Společně stanovíme takový objem, který odpovídá vašim plánům a finančním možnostem.
Úroková sazba a fixace: Ověříme, jak dlouho máte sjednanou sazbu garantovanou a jak se bude vyvíjet fixace v průběhu hledání nemovitosti.
Vlastní zdroje a zajištění: Hypotéka bez nemovitosti neznamená, že banka později nebude požadovat dostatečné zajištění. Prověříme limity financování a případné další možnosti ručení.
Ocenění nemovitosti: I když máte úvěr schválený, konkrétní nemovitost musí banka následně přijmout jako vhodné zajištění.
Poplatky při nečerpání: Předem si vysvětlíme, co by nastalo, pokud by se vaše plány změnily nebo byste nemovitost nakonec nekoupili.

Jakmile vhodnou nemovitost najdete, pomohu vám navázat na připravené financování, vyřešit ocenění, zástavní dokumentaci i samotné čerpání. Chcete vědět, na jak vysokou hypotéku dosáhnete ještě před výběrem nemovitosti?