Blíží se refixace hypotéky? Tohle je postup, který vám může ušetřit tisíce

Refixace hypotéky je důležitý moment během splácení úvěru. V tomto období můžete nejen vyjednat lepší úrokovou sazbu, ale také upravit strukturu úvěru podle aktuální životní situace. Jak postupovat systematicky a efektivně?

Objem úvěrů k refinancování dle roku poskytnutí (zdroj: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Refixace-a-refinancovani-hypotek-nove-odhady-dopadu-do-vydaju-domacnosti/)

V následujících dvou letech čeká český hypoteční trh výrazná vlna refinancování, především u úvěrů sjednaných v letech 2020 až 2023. V roce 2026 objem úvěrů výrazně zhruba 460 miliard korun s průměrnou sazbou 3,3 %. Právě roky 2026 a 2027 tak budou z hlediska objemu refinancovaných hypoték nejsilnější v celé současné vlně.

Právě při refixaci máte totiž jedinečnou příležitost:

• snížit si úrokovou sazbu

• upravit splátky

• nebo dokonce získat peníze na další investice

Podívejme se krok za krokem, jak postupovat správně.

1. Začněte včas – ideálně 3 až 6 měsíců dopředu

Vaše banka vám sice pošle nabídku nové sazby, ale to neznamená, že je nejlepší.

Aktivně ji oslovte:

• napište na infolinku nebo svému bankéři

• požádejte o konkrétní nabídku refixace

• dejte najevo, že zvažujete i konkurenci

💡 Tip: Banky často nabídnou lepší sazbu až ve chvíli, kdy vidí, že se klient zajímá o jiné možnosti a umí nabídnout při vyjednávání cca i 0,2% směrem dolů

2. Zjistěte, kde je trh

Než se rozhodnete, je důležité vědět, jaká je reálná cena peněz. Sledujte:

• 3leté swapové sazby https://www.patria.cz/kurzy/czk/3y/irsdetail.html

• hypomonitor ČBA https://www.cbamonitor.cz/kategorie/cba-hypomonitor

Díky tomu poznáte, jestli vám banka nabízí férové podmínky – nebo ne.

3. Oslovte i jiné banky

Nikdy se nerozhodujte jen podle jedné nabídky. Získejte nabídky přes finančního poradce nebo přímo od bank. Ideálně si připravte alespoň 2–3 konkurenční varianty.

💡 Ty pak můžete využít i jako silný argument při vyjednávání se svou stávající bankou.

4. Rozhodujte se chytře – nejen podle úroku

Nejnižší sazba nemusí vždy znamenat nejlepší řešení.

Zvažte:

• výši splátky

• flexibilitu hypotéky

• poplatky

• vaše budoucí plány

💡 Někdy dává větší smysl stabilita, jindy zase optimalizace cashflow.

✅ Výhody zůstat u stávající banky?

Setrvání u stávající banky má své jasné výhody:

• nemusíte řešit novou hypotéku

• banka znovu nezkoumá vaše příjmy

• není potřeba nový odhad nemovitosti

• pokračujete plynule ve splácení

.

🔄 Kdy se vyplatí změna banky?

Refixace je zároveň skvělá příležitost ke změně, kdy můžete:

• prodloužit splatnost a snížit splátku

• sloučit více úvěrů do jednoho

• změnit nebo rozšířit zástavu

• získat nový odhad a uvolnit kapitál

• využít část hypotéky neúčelově (např. na investici)

• získat lepší úrok nebo služby

Refixace není formalita. Je to příležitost.

Většina lidí bere refixaci jako nutné zlo. Ve skutečnosti je to ale jeden z mála momentů, kdy můžete svou hypotéku opravdu ovlivnit. A někdy i zásadně.

👉 Správně zvládnutá refixace vám může:

• ušetřit tisíce ročně

• zlepšit cashflow

• nebo otevřít dveře k dalším investicím

Pokud budete mít zájem o řešení a konzultaci, jsem k dispozici. Váš Finanční člověk