3 kroky k základu finančního plánu a jeden důležitý návyk

Začátek roku je ideální chvíle pro bilancování a nové nastavení. Stejně jako si plánujeme práci, zdraví nebo rodinu, měly by mít své místo i naše finance. Dobrá zpráva je, že finanční plánování nemusí být složité ani technické. Stačí tři jednoduché kroky a jeden důležitý návyk.

Krok 1: Finanční bilance – mít přehled

Prvním krokem je vytvořit si přehled příjmů a výdajů. Můžete využít aplikace nebo internetové bankovnictví, ale z mé praxe se ukazuje, že nejlépe funguje obyčejný papír a tužka. Když píšeme rukou, zapojujeme více pozornosti a lépe si uvědomujeme, kam peníze skutečně odcházejí.

Do přehledu si zapíšeme:

• příjmy,

• výdaje – bydlení, potraviny, doprava, kroužky, dovolené, dárky, služby apod.

Ideální je zapisovat výdaje alespoň jeden měsíc, ještě lépe tři měsíce. Získáte tak reálnější obraz o svém hospodaření.

Často se ukáže, že:

• výdaje nejsou úplně pod kontrolou,

• peněz ve skutečnosti zbývá víc, než jsme si mysleli,

• existuje prostor pro úspory pro investice a spoření

Krok 2: Plánování finančních cílů

Jakmile máme přehled, přichází na řadu plánování.

Vezměte si papír, nakreslete časovou osu na 12 měsíců a ke každému měsíci si napište:

• větší plánované výdaje (dovolená, auto, rekonstrukce),

• očekávaná finanční rozhodnutí (změna spoření, investice, pojištění).

Doporučuji plánovat i na 3–5 let dopředu ideálně až směrem k důchodu. Pomáhá to uvědomění, že peníze nepotřebujeme jen dnes, ale i v budoucnu.

Krok 3: Přehled všech smluv a produktů

Třetím krokem je dát si dohromady všechny finanční produkty, které používáte:

• běžné účty,

• spoření a investice,

• úvěry,

• pojištění.

U každého produktu si napište:

• název,

• číslo smlouvy,

• měsíční platbu.

Poté si položte několik jednoduchých otázek:

• Plní tento produkt skutečně svůj účel?

• Nabízí účet služby, které potřebuji?

• Zhodnocují se investice podle očekávání?

• Je u úvěrů efektivní úroková sazba?

• Kryje pojištění opravdu rizika, která potřebuji?

Tento krok často odhalí zbytečné produkty, neefektivní nastavení nebo prostor pro optimalizaci. Nestojí vás nic jiného než trochu času a chuti podívat se na své finance otevřeně.

Bonus: Vytvořte si návyk – plaťte nejdřív sami sobě

Když máme přehled a plán, přichází to nejdůležitější: vytvořit návyk pravidelného odkládání peněz. Nejde ani tak o výši částky, ale o pravidelnost a disciplínu. Ideální je nastavit si trvalý příkaz hned po výplatě a posílat část peněz stranou – například na spořicí účet.

Princip je jednoduchý:

• nejdřív zaplatíte sami sobě,

• zbytek měsíce hospodaříte s tím, co zůstane.

Zkušenosti ukazují, že lidé si velmi rychle zvyknou a jejich životní úroveň se nijak dramaticky nezhorší. Naopak – po roce často s překvapením zjistí, že dokázali vytvořit zajímavou rezervu.

Začít můžete klidně s:

• 500 Kč měsíčně,

• 1 000 Kč měsíčně,

• nebo jinou částkou, která je dlouhodobě udržitelná.

Důležitější než procenta je to, aby návyk vydržel. Pomáhá také hledat drobné zbytečné výdaje – například nevyužívaná předplatná – a tyto peníze přesměrovat na vlastní rezervu.

Psychologie hraje v rozhodování obrovskou roli. Právě proto má smysl nastavovat jednoduché automatické procesy, které nás chrání před vlastními slabostmi. vstup

Proč začít právě rezervou?

Finanční rezerva je základ každého finančního plánu. Dává klid, jistotu a ochranu při:

• nečekaných výdajích,

• výpadku příjmů,

• nenadálých životních situacích.

Ideální rezerva by měla pokrýt přibližně 3–6 měsíců nezbytných výdajů domácnosti. Pokud máte zpracovanou finanční bilanci, tuto částku si dokážete poměrně snadno spočítat.

Děkuji za čtení.

Váš Finanční člověk

Tomáš Rychetský